कार फाइनेंसिंग क्या है और भारत में यह क्यों जरूरी है?
अगर आप भारत में अपनी पहली कार खरीदने का सपना देख रहे हैं, तो कार फाइनेंसिंग आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। आज के समय में ज्यादातर लोग अपनी सेविंग्स से सीधे कार खरीदना मुश्किल मानते हैं, इसलिए बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) से लोन लेकर कार लेना आम बात हो गई है।
भारतीय बाजार में कार फाइनेंसिंग का महत्व
भारत जैसे विशाल देश में जहां परिवारों की ज़रूरतें और बजट दोनों अलग-अलग होते हैं, वहां कार फाइनेंसिंग लोगों को उनकी पसंदीदा गाड़ी खरीदने में मदद करती है। यहां लोन लेकर किश्तों में भुगतान करना ज्यादा प्रैक्टिकल माना जाता है। इससे आपकी सेविंग्स पर तुरंत बोझ नहीं पड़ता और आप नई तकनीक वाली या बेहतर मॉडल की कार भी ले सकते हैं।
फर्स्ट टाइम बायर्स के लिए फायदे
| फायदा | विवरण |
|---|---|
| कम डाउन पेमेंट | आपको पूरी रकम एकसाथ जमा नहीं करनी होती, सिर्फ कुछ प्रतिशत डाउन पेमेंट देना होता है। |
| ईएमआई सुविधा | लोन अमाउंट को मासिक किश्तों (EMI) में आसानी से चुका सकते हैं। |
| क्रेडिट स्कोर सुधारना | समय पर ईएमआई चुकाने से आपका क्रेडिट स्कोर भी सुधरता है, जिससे आगे अन्य लोन लेने में आसानी होती है। |
| बेहतर कार विकल्प | फाइनेंसिंग के जरिये आप अपने बजट से थोड़ा महंगी या फीचर्स वाली कार भी चुन सकते हैं। |
| इमरजेंसी फंड सुरक्षित रहता है | आपकी सेविंग्स या इमरजेंसी फंड पर असर नहीं पड़ता, क्योंकि लोन से खरीददारी करते हैं। |
भारत में आम तौर पर कौन-कौन सी कंपनियां देती हैं कार लोन?
- बैंक: जैसे SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank आदि।
- नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (NBFC): जैसे Mahindra Finance, Tata Capital, Bajaj Finserv आदि।
- ऑटोमोबाइल कंपनियों के फाइनेंस डिवीजन: जैसे Maruti Suzuki Finance, Hyundai Motor Finance आदि।
इस तरह भारतीय बाजार में कार फाइनेंसिंग पहली बार कार खरीदने वालों के लिए बहुत मददगार साबित होती है और उन्हें आसान तरीके से अपने सपनों की गाड़ी तक पहुंचाती है।
2. फाइनेंस के लिए कौन-कौन से विकल्प उपलब्ध हैं?
भारत में पहली कार खरीदने के लिए फाइनेंसिंग के कई तरीके उपलब्ध हैं। अलग-अलग लोगों की जरूरत, बजट और सुविधा के हिसाब से आप सही विकल्प चुन सकते हैं। नीचे हम आपको बैंक, नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां (NBFCs), ऑनलाइन लोन ऑप्शन और डीलर फाइनेंस के बारे में सरल भाषा में विस्तार से जानकारी दे रहे हैं।
बैंक द्वारा कार लोन
भारतीय बैंकों में कार लोन लेना सबसे आम और भरोसेमंद तरीका है। लगभग सभी सरकारी और प्राइवेट बैंक कार लोन ऑफर करते हैं। ब्याज दरें आमतौर पर 7% से 11% तक होती हैं और लोन टेन्योर 1 से 7 साल तक हो सकता है। बैंक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले ग्राहकों को तेज अप्रूवल और कम ब्याज दर देते हैं।
फायदे: सुरक्षित प्रक्रिया, लंबी अवधि, ट्रांसपेरेंसी
नुकसान: डॉक्युमेंटेशन ज्यादा होता है, प्रोसेसिंग टाइम थोड़ा लंबा हो सकता है
लोकप्रिय बैंक जो कार लोन ऑफर करते हैं:
| बैंक का नाम | ब्याज दर (प्रतिशत) | अधिकतम लोन अवधि (साल) |
|---|---|---|
| SBI | 8.75%* | 7 |
| HDFC Bank | 8.60%* | 7 |
| ICICI Bank | 8.75%* | 7 |
| Axis Bank | 8.70%* | 7 |
*ब्याज दर समय-समय पर बदल सकती है। लेटेस्ट जानकारी के लिए संबंधित बैंक की वेबसाइट देखें।
नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां (NBFCs)
NBFCs यानी नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां भी आजकल कार लोन देने में काफी एक्टिव हैं। इनका प्रोसेस बैंकों के मुकाबले आसान और तेज होता है, हालांकि ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है। अगर आपकी सिबिल स्कोर या बैंकिंग हिस्ट्री मजबूत नहीं है, तब भी NBFCs से लोन मिलना आसान रहता है।
प्रमुख NBFCs:
- Bajaj Finserv
- Tata Capital
- M&M Financial Services
- L&T Finance
- Shriram City Union Finance
NBFCs बनाम बैंक: तुलना तालिका
| पैरामीटर | Banks | NBFCs |
|---|---|---|
| ब्याज दरें | कम/मध्यम (7-11%) | मध्यम/उच्च (9-16%) |
| प्रोसेसिंग स्पीड | मध्यम/धीमा | तेज/फास्ट ट्रैक्ड |
| CIBIL स्कोर की आवश्यकता | हां, जरूरी है | थोड़ी ढील दी जाती है |
ऑनलाइन तरीके (Digital Lenders & Aggregators)
आजकल कई डिजिटल प्लेटफॉर्म्स जैसे Paisabazaar, BankBazaar, Cred आदि भी कार लोन में मदद करते हैं। आप घर बैठे ही अलग-अलग बैंकों/एनबीएफसी की तुलना कर सकते हैं और ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। ये प्लेटफॉर्म्स दस्तावेज़ अपलोड करने और ट्रैकिंग के लिए बहुत सुविधाजनक होते हैं।
फायदे:
- कम समय में विभिन्न विकल्पों की तुलना करना आसान
- घर बैठे आवेदन और अप्रूवल प्रक्रिया
- No Agent Hassle
डीलर फाइनेंसिंग (Dealer Financing)
जब आप शोरूम या ऑथराइज्ड डीलर से गाड़ी खरीदते हैं तो वहीं पर आपको इंस्टेंट फाइनेंसिंग ऑफर किया जाता है। डीलर अक्सर किसी खास बैंक या NBFC से टाईअप करके आकर्षक स्कीम्स देते हैं, जिनमें प्रोसेसिंग फीस कम या जीरो हो सकती है, लेकिन कभी-कभी ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है।
फायदे:
- Trouble-free one-stop solution
- No need to visit banks separately
संक्षिप्त तुलना तालिका:
| विकल्प | प्रोसेसिंग टाइम | ब्याज दरें | CIBIL स्कोर की जरूरत? |
|---|---|---|---|
| Banks | मध्यम | कम/मध्यम | हाँ |
| NBFCs | तेज | मध्यम/उच्च | थोड़ी ढील |
| ऑनलाइन प्लेटफार्म्स | बहुत तेज़ | विविधता (Comparative) | हाँ/नो depending on lender |
| डीलर फाइनेंसिंग | इंस्टेंट / कुछ घंटों में | कभी-कभी अधिक | आसान प्रोसेसिंग |
हर विकल्प की अपनी सुविधाएं व शर्तें होती हैं। कार खरीदने से पहले अच्छे से तुलना करें कि आपके बजट और जरूरत के अनुसार कौन सा तरीका बेहतर रहेगा। आगे आने वाले हिस्सों में हम आपको डॉक्यूमेंटेशन और अप्लाई करने की प्रक्रिया समझाएंगे ताकि आपकी पहली कार का सपना आसानी से पूरा हो सके!
3. सही बैंक या फाइनेंस कंपनी कैसे चुनें?
इंटरनेट पर रेट्स और रिव्यू कैसे देखें
आजकल इंटरनेट की मदद से आप अलग-अलग बैंकों और फाइनेंस कंपनियों के कार लोन रेट्स, प्रोसेसिंग फीस, और कस्टमर रिव्यू आसानी से देख सकते हैं। बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट, फिनटेक पोर्टल्स (जैसे BankBazaar, PaisaBazaar), और Google रिव्यू जैसे प्लेटफॉर्म पर जाकर आपको हर कंपनी का ब्याज दर (Interest Rate), लोन टेन्योर, फोरक्लोजर चार्जेस आदि देखने को मिल जाएगा। इससे आप जल्दी तुलना कर सकते हैं कि किस बैंक का ऑफर आपके लिए बेहतर है।
प्रतिष्ठित सरकारी और निजी बैंकों की तुलना
भारत में कार लोन के लिए सरकारी बैंक (जैसे SBI, Bank of Baroda) और प्राइवेट बैंक (जैसे HDFC, ICICI) दोनों ही विकल्प उपलब्ध हैं। आमतौर पर सरकारी बैंकों के रेट कम होते हैं, लेकिन प्राइवेट बैंकों की सर्विस और प्रोसेसिंग तेज होती है। नीचे एक आसान टेबल दी गई है:
| बैंक/कंपनी | ब्याज दर (लगभग) | प्रोसेसिंग फीस | लोन टेन्योर | मुख्य विशेषता |
|---|---|---|---|---|
| SBI (सरकारी) | 8.75% – 9.50% | ₹1,000 – ₹5,000 | 1-7 साल | कम ब्याज दर, भरोसेमंद सर्विस |
| HDFC Bank (निजी) | 9.25% – 10.50% | ₹3,500 – ₹7,500 | 1-7 साल | तेज अप्रूवल, डिजिटल प्रोसेसिंग |
| ICICI Bank (निजी) | 9.00% – 10.75% | ₹2,500 – ₹6,000 | 1-7 साल | फ्लेक्सिबल EMI विकल्प, त्वरित सेवा |
| Mahindra Finance (NBFC) | 11.00% – 13.50% | ₹2,500 – ₹8,000 | 1-5 साल | ग्रामीण क्षेत्र में मजबूत नेटवर्क |
| Bajaj Finance (NBFC) | 12.00% – 14.00% | ₹4,000 – ₹10,000 | 1-5 साल | तेज डिस्बर्सल, मिनिमम डॉक्युमेंटेशन |
भारतीय ग्राहकों के लिए लोकप्रिय बैंक कौन से हैं?
भारतीय ग्राहकों के बीच सबसे ज्यादा पसंद किए जाने वाले बैंक हैं: SBI Car Loan, HDFC Car Loan, ICICI Car Loan, और ग्रामीण क्षेत्रों में Mahindra Finance Car Loan. इन बैंकों का नेटवर्क बड़ा है और ग्राहक सेवा भी अच्छी मानी जाती है।
SBI और HDFC Bank शहरी ग्राहकों में ज्यादा लोकप्रिय हैं जबकि Mahindra Finance गांवों और कस्बों में अधिक इस्तेमाल होती है। अपनी जरूरत और सुविधा के हिसाब से आप इन बैंकों या NBFCs में से किसी को भी चुन सकते हैं।
जरूरी टिप:
- EMI Calculator: हर बैंक की वेबसाइट पर EMI calculator उपलब्ध होता है जिससे आप अपनी मासिक किस्त पहले ही जान सकते हैं।
- KYC डॉक्युमेंट्स: अपने डॉक्युमेंट्स तैयार रखें जिससे लोन अप्रूवल जल्दी हो सके।
4. लोन के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स और पात्रता शर्तें
अगर आप भारत में अपनी पहली कार फाइनेंस कराना चाहते हैं, तो आपको कुछ ज़रूरी दस्तावेज़ और पात्रता की शर्तों को पूरा करना होगा। बैंक या फाइनेंस कंपनी आपके प्रोफाइल, इनकम और पहचान से जुड़े डॉक्युमेंट्स मांगती है। यहां हम आमतौर पर मांगे जाने वाले दस्तावेज़ और योग्यताओं की जानकारी दे रहे हैं:
आमतौर पर मांगे जाने वाले दस्तावेज़
| डॉक्युमेंट का नाम | विवरण |
|---|---|
| आधार कार्ड | पहचान और पता प्रमाण के लिए अनिवार्य |
| पैन कार्ड | आयकर संबंधी जानकारी के लिए जरूरी |
| सैलरी स्लिप (पिछले 3-6 महीने) | आय का प्रमाण, खासकर नौकरीपेशा लोगों के लिए |
| बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने) | आपकी वित्तीय स्थिति और लेन-देन देखने के लिए |
| पासपोर्ट साइज फोटो | आईडी वेरिफिकेशन के लिए जरूरी |
| एड्रेस प्रूफ (बिजली बिल/रेंट एग्रीमेंट आदि) | आपका वर्तमान पता साबित करने के लिए |
| इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) | स्व-नियोजित व्यक्तियों या बिजनेस वालों के लिए आवश्यक हो सकता है |
कौन लोग लोन के लिए योग्य हैं?
- आयु सीमा: आवेदक की आयु आमतौर पर 21 से 65 वर्ष तक होनी चाहिए। कुछ बैंकों में यह 18 साल से भी शुरू हो सकती है।
- आय का स्रोत: नौकरीपेशा, स्व-नियोजित (Self-employed), या व्यवसायी लोग आवेदन कर सकते हैं। आपकी मासिक आय कम से कम ₹15,000 – ₹20,000 होनी चाहिए (बैंक अनुसार अलग-अलग)।
- CIBIL स्कोर: अच्छा क्रेडिट स्कोर (650+ या बैंक पॉलिसी अनुसार) होना जरूरी है। इससे आपके लोन अप्रूवल के चांस बढ़ जाते हैं।
- नौकरी में स्थिरता: नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए एक ही कंपनी में कम से कम 1 साल का अनुभव देखा जाता है। स्व-नियोजित या व्यवसायियों के लिए कम से कम 2-3 साल का कारोबार होना चाहिए।
- भारतीय नागरिकता: आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए या भारत में कानूनी रूप से निवासरत होना चाहिए।
संक्षिप्त पात्रता शर्तों की झलक:
| शर्तें | जानकारी |
|---|---|
| आयु | 21-65 वर्ष |
| मासिक आय | ₹15,000 – ₹20,000 (बैंक अनुसार) |
| CIBIL स्कोर | 650+ (या बैंक की नीति अनुसार) |
| नौकरी/व्यवसाय में अनुभव | 1 साल (नौकरीपेशा)/2-3 साल (स्व-नियोजित) |
ध्यान दें: हर बैंक या फाइनेंस कंपनी अपनी पॉलिसी अनुसार डॉक्युमेंट्स और पात्रता शर्तों में थोड़ा बदलाव कर सकती है, इसलिए आवेदन से पहले संबंधित संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट जरूर देखें या कस्टमर केयर से संपर्क करें।
5. इंटरेस्ट रेट्स और प्रोसेसिंग फीस को समझना
भारत में पहली कार फाइनेंस करते समय सबसे जरूरी चीज़ होती है इंटरेस्ट रेट (ब्याज दर) और प्रोसेसिंग फीस को अच्छे से समझना। इन दोनों का सीधा असर आपकी EMI (मासिक किस्त) और कुल खर्च पर पड़ता है।
इंटरेस्ट रेट क्या होता है?
कार लोन पर बैंक या फाइनेंस कंपनी जो ब्याज लेती है, उसे इंटरेस्ट रेट कहते हैं। ये आमतौर पर 7% से 14% के बीच हो सकती है, जो आपके सिबिल स्कोर, बैंक/एनबीएफसी और लोन अवधि पर निर्भर करती है।
प्रमुख बैंकों की ब्याज दरें तुलना:
| बैंक/कंपनी | इंटरेस्ट रेट (प्रतिवर्ष) | प्रोसेसिंग फीस |
|---|---|---|
| एसबीआई (SBI) | 8.75% से शुरू | 0.25% (₹5000 तक) |
| एचडीएफसी बैंक | 8.60% से शुरू | ₹3500 – ₹5000 |
| आईसीआईसीआई बैंक | 8.90% से शुरू | ₹3500 – ₹5500 |
| Bajaj Finance/NBFCs | 9.50% से ऊपर | ₹3500+ |
EMI कैलकुलेशन कैसे करें?
EMI यानी मासिक किस्त आपके लोन अमाउंट, ब्याज दर और टेन्योर (समयावधि) पर निर्भर करती है। EMI निकालने के लिए आप बैंक की वेबसाइट या ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं।
EMI अनुमान का एक उदाहरण:
| लोन अमाउंट (₹) | ब्याज दर (%) | अवधि (साल) | मासिक EMI (₹ लगभग) |
|---|---|---|---|
| 5,00,000 | 9% | 5 | 10,380 |
| 7,00,000 | 10% | 7 | 11,645 |
डाउन पेमेंट और छुपे हुए खर्चें क्या हैं?
डाउन पेमेंट: ज्यादातर बैंक 10-20% ऑनरोड कीमत डाउन पेमेंट के रूप में मांगते हैं। जितना ज्यादा डाउन पेमेंट करेंगे, आपकी EMI उतनी कम होगी।
छुपे हुए खर्चें:
- प्रोसेसिंग फीस: हर बैंक अलग-अलग प्रोसेसिंग फीस लेता है। इसकी जानकारी पहले ही ले लें।
- PDD चार्जेस/डॉक्युमेंटेशन फीस: डॉक्युमेंट वेरिफिकेशन के नाम पर छोटी-छोटी फीस ली जा सकती हैं।
- प्री-क्लोजर चार्जेस: अगर आप लोन जल्दी बंद करना चाहते हैं तो कुछ बैंक अतिरिक्त शुल्क लेते हैं।
महत्वपूर्ण टिप्स:
- bज्यादा से ज्यादा बैंकों/एनबीएफसी में इंटरेस्ट रेट और फी कंम्पेयर करें।
- bप्रोसेसिंग फीस भी अलग-अलग होती है, इसे नजरअंदाज न करें।
- bऑनलाइन EMI कैलकुलेटर से अपनी मासिक किस्त जरूर पता कर लें ताकि बजट प्लान कर सकें।
याद रखें: कार लोन लेते वक्त सिर्फ EMI ही नहीं, कुल खर्च और सभी चार्जेस ध्यान से देखें ताकि बाद में कोई परेशानी न हो। EMI अपनी इनकम के हिसाब से ही चुनें।
6. फाइनेंसिंग प्रक्रिया: आवेदन से मंजूरी तक
लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया
भारत में अपनी पहली कार फाइनेंस करवाने के लिए लोन का आवेदन करना बहुत आसान है। आपको बस नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करना होगा:
- बैंक या फाइनेंस कंपनी चुनें: सबसे पहले यह तय करें कि किस बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) से लोन लेना है। ICICI, HDFC, SBI, Axis Bank और Mahindra Finance जैसी कंपनियां भारत में लोकप्रिय विकल्प हैं।
- आवश्यक दस्तावेज़ इकट्ठा करें: पहचान पत्र (आधार कार्ड/पैन कार्ड), एड्रेस प्रूफ, आय प्रमाण (सैलरी स्लिप/ITR), बैंक स्टेटमेंट, पासपोर्ट साइज फोटो आदि तैयार रखें।
- आवेदन फॉर्म भरें: ऑनलाइन पोर्टल या नजदीकी शाखा में जाकर आवेदन फॉर्म भर सकते हैं। आजकल ज्यादातर बैंकों की वेबसाइट पर ऑनलाइन अप्लाई करने की सुविधा उपलब्ध है।
- दस्तावेज़ जमा करें: मांगे गए सभी दस्तावेज़ बैंक/कंपनी को सबमिट करें। कई जगह ई-केवाईसी भी स्वीकार किया जाता है।
- प्रोसेसिंग फीस का भुगतान: कुछ बैंक प्रोसेसिंग फीस लेते हैं, जो 0.5%–2% तक हो सकती है। यह फीस लोन अमाउंट और कंपनी के अनुसार अलग-अलग होती है।
मंजूरी में कितना समय लगता है?
| बैंक/कंपनी का प्रकार | औसतन मंजूरी का समय |
|---|---|
| सरकारी बैंक (SBI, PNB आदि) | 3-7 कार्यदिवस |
| निजी बैंक (HDFC, ICICI आदि) | 1-3 कार्यदिवस |
| नॉन-बैंकिंग कंपनी (Mahindra Finance आदि) | 1-4 कार्यदिवस |
| ऑनलाइन डिजिटल लेंडर (Paytm, Bajaj Finserv आदि) | कुछ ही घंटे से लेकर 2 कार्यदिवस तक |
अगर आपके डॉक्यूमेंट्स पूरे हैं और CIBIL स्कोर अच्छा है तो मंजूरी जल्दी मिल जाती है। कुछ बैंकों में तत्काल अप्रूवल की सुविधा भी मिलती है, खासकर अगर आप उसी बैंक के मौजूदा ग्राहक हैं।
ग्राहक को किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
- CIBIL स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर जितना अच्छा होगा, लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी और ब्याज दर भी कम मिल सकती है। आमतौर पर 750+ स्कोर अच्छा माना जाता है।
- ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस: हर बैंक/कंपनी की ब्याज दर अलग होती है; EMI कैलकुलेटर से मासिक किश्त जरूर चेक करें। छुपे हुए शुल्कों पर भी ध्यान दें।
- LTV रेशियो: आम तौर पर बैंक कार की ऑन-रोड कीमत का 85%–90% तक लोन देते हैं; बाकी राशि डाउन पेमेंट के रूप में आपको देना होता है।
- EMI और रिपेमेंट टेन्योर: अपनी आय के अनुसार EMI चुनें; टेन्योर 1 से 7 साल तक हो सकता है। ज्यादा अवधि पर ब्याज बढ़ सकता है।
- पूर्व भुगतान शर्तें: कभी-कभी आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान पर अतिरिक्त शुल्क लगता है, इस बारे में पूछना जरूरी है।
- Banks vs NBFCs: सरकारी बैंकों में ब्याज कम हो सकता है लेकिन प्रक्रिया धीमी होती है; प्राइवेट और NBFCs में सुविधा ज्यादा और प्रोसेस जल्दी होती है, लेकिन ब्याज थोड़ा ज्यादा हो सकता है। अपनी प्राथमिकता के हिसाब से फैसला लें।
इन सभी बातों का ध्यान रखकर आप आसानी से भारत में अपनी पहली कार के लिए सही जगह से लोन ले सकते हैं और एक स्मूद फाइनेंसिंग अनुभव पा सकते हैं।
7. सावधानियां और स्मार्ट टिप्स
भारतीय खरीदार के लिए जरूरी बातें
जब आप भारत में पहली बार कार फाइनेंसिंग करने जा रहे हैं, तो कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखना आपके लिए फायदेमंद रहेगा। यहां हम आपको कुछ आसान और व्यावहारिक टिप्स देंगे, जिससे आप ओवरचार्जिंग से बच सकते हैं, EMI सही चुन सकते हैं, और अपना क्रेडिट स्कोर भी जांच सकते हैं।
ओवरचार्जिंग से कैसे बचें?
- ब्याज दर की तुलना करें: अलग-अलग बैंकों और फाइनेंस कंपनियों की ब्याज दरों को जरूर देखें। कभी-कभी डीलर खुद के फायदे के लिए ज्यादा दर बताते हैं।
- प्रोसेसिंग फीस और छुपे हुए चार्ज: लोन प्रोसेसिंग फीस, डॉक्युमेंटेशन चार्ज, प्रीपेमेंट पेनल्टी जैसी बातें जरूर पूछें। नीचे एक टेबल है जिसमें आम तौर पर लगने वाले चार्ज दिखाए गए हैं:
| चार्ज का नाम | आम रेंज (INR) | टिप्पणी |
|---|---|---|
| प्रोसेसिंग फीस | 2000 – 10,000 | लोन अमाउंट पर निर्भर करता है |
| डॉक्युमेंटेशन चार्ज | 500 – 3000 | अलग-अलग बैंक में अलग हो सकता है |
| प्रीपेमेंट पेनल्टी | 1% – 5% | अगर आप लोन जल्दी चुकाते हैं तो लगता है |
| LTV (Loan to Value Ratio) | 75% – 90% | कंपनी द्वारा निर्धारित, ज्यादा LTV मतलब कम डाउन पेमेंट |
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें?
- CIBIL स्कोर: इंडिया में ज्यादातर बैंक CIBIL या Experian स्कोर देखते हैं। www.cibil.com या www.experian.in पर जाकर आप मुफ्त में साल में एक बार अपना स्कोर देख सकते हैं। 750 से ऊपर स्कोर अच्छा माना जाता है।
- क्रेडिट रिपोर्ट पढ़ें: अगर कोई गलती हो तो उसे सुधारने के लिए संबंधित संस्था को मेल करें।
- स्कोर सुधारें: पुराने क्रेडिट कार्ड का बकाया समय पर भरें, किसी भी लोन की EMI मिस न करें।
सही EMI कैसे चुनें?
EMI (Equated Monthly Installment) आपकी जेब पर असर डालती है, इसलिए इसे सोच-समझ कर चुनें:
| Lone Amount (INR) | Tentative Interest Rate (%) | Lone Tenure (Years) | Tentative EMI (INR/Month) |
|---|---|---|---|
| 5,00,000 | 9% | 5 | 10,378 approx. |
| 7,00,000 | 10% | 7 | 11,656 approx. |
| 10,00,000 | 8.5% | 5 | 20,505 approx. |
- Lone tenure छोटा रखें: जितना हो सके कम समय में लोन चुकाएं ताकि ब्याज कम लगे।
- Lone amount सोच-समझकर लें: अपनी जरूरत और बजट के हिसाब से ही लोन लें।
- Banks vs NBFCs: बैंक अक्सर ब्याज दर कम रखते हैं जबकि NBFC (Non-Banking Finance Company) दस्तावेज कम मांगते हैं लेकिन दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है। हमेशा ऑफर की तुलना करें।
स्मार्ट टिप्स एक नजर में:
- – EMI Calculator का उपयोग करें: हर बैंक या वेबसाइट पर EMI कैलकुलेटर उपलब्ध होता है। इससे पहले ही पता चल जाएगा कि कितनी EMI बनेगी।
- – Pre-approved Offers देखें: अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो कई बार बैंक प्री-अप्रूव्ड ऑफर देते हैं जिनमें प्रोसेसिंग फीस कम या ब्याज दर बेहतर होती है।
- – Down Payment ज्यादा रखें: जितना ज्यादा डाउन पेमेंट देंगे उतना कम लोन लेना पड़ेगा और ब्याज भी बचेगा।
इन बातों को ध्यान में रखकर आप अपने लिए सबसे अच्छा और सस्ता कार लोन पा सकते हैं और बेफिक्र होकर अपनी पहली कार खरीद सकते हैं!
